当前，在促进经济发展的过程中，民营企业融资难一直是制约其发展的主要问题之一。为了解决这一难题，新网银行积极创新金融服务模式，为民营企业提供更加便捷和灵活的融资渠道。通过利用数字技术和金融创新手段，新网银行正在成为民营企业融资的重要支持力量，为其发展提供强有力的金融支持。
受经济复苏和消费回暖的影响，许多企业的订单量出现了显著增长。然而，中小微企业在发展过程中仍然面临着资金短缺、融资渠道受限、抵押物共有者授权难等问题。金融机构意识到了这些问题，并致力于为产业链上下游提供精准的支持。
资金需求凸显
某服饰公司董事长傅颖介绍，公司进入备货阶段，有时会遇到资金缺口的难题，这时便会向银行寻求经营性贷款。去年，银行减免的经营贷利息为她的公司减轻了不少负担。
傅颖的经历是金融机构助力民营企业发展的“缩影”。作为民营经济的聚集地，工业产业园区往往有成百上千，甚至上万家来自天南地北的企业。随着产业园不断壮大，企业的资金需求也愈发凸显。
以连翔控股集团有限公司为例，该公司投资运营的产业园区遍布山东、浙江、上海等地，主要引入高精尖产业和新动能产业的企业。浙商银行济南分行相关负责人表示，随着连翔控股集团有限公司厂房项目的不断增加，分行多家机构对该公司开展厂房按揭业务。据悉，浙商银行金融顾问制度已走进产业园，帮助企业畅通各种融资需求，助力企业扩大朋友圈、做强产业链。
持续创新金融服务
因为中小微企业抗风险能力有限，银行难以全面识别相关经营风险等因素，部分民营企业正面临着融资难、融资贵的问题。此外，抵押物共有者授权难、土地抵押方式变更需资金周转等也是民营企业融资路上的阻碍。
2023年伊始，为盘活小微企业主、个体工商户已抵押资产，工商银行金华分行针对辖内有经营实体且持续稳定还款的按揭客户，以及经营稳定向好的“e抵快贷”客户，推出“抵押余值贷”产品。
新网银行相关人员告诉记者，新网银行在获得企业授权的前提下，正运用大数据技术，分别对企业历史信贷数据、政务数据等进行建模，形成小微企业风险评估模型，将海量数据进行挖掘和处理，丰富小微企业风险评估维度，通过人工智能、大数据以及多方安全技术，解决小微企业融资问题。
新网银行风控科学部总经理刘嵩表示，接下来应利用人工智能技术开创新型金融服务模式。一方面，在金融作业过程中应用人工智能技术增效降本，满足小微企业金融需求；另一方面，在风险控制中应用人工智能技术迁移已有技术积累，可以提升风险识别能力。
助力优化融资环境
招联首席研究员董希淼说，金融在助力民营企业发展方面，起着不可替代的作用。下一步，应继续从信贷支持、直接融资、增信体系等方面采取措施，进一步破解民营企业融资难题，为民营企业改革发展创造更好的金融环境。其中，各类银行要发挥重要作用，加大信贷支持力度。
具体而言，一是要全面落实好金融支持民营企业的容错纠错机制和尽职免责安排，加大对金融支持民营企业的有效激励力度，推动各类银行更好地服务民营企业；二是进一步优化银行机构体系，大力发展社区银行等中小银行，支持中小银行建立资本补充长效机制，增强中小银行可持续发展能力；三是无论大中小银行，应从民营企业需求出发，针对民营企业融资痛点、难点创新产品和服务，积极破解“首贷难”问题，在风险可控的前提下提高信用贷款比例。
目前，新网银行已经完成了以长周期风控模型训练为核心的风险能力的基础设施的建设，可以挖掘高维、碎片化数据中的有效风险特征，运用模型算法对不确定性风险进行度量，助力实现最优风险决策。通过“好人贷”“好商贷”“好企e贷”“好业贷”“好车贷”等数字普惠金融产品，新网银行向未充分获得金融服务的客群提供金融“活水”，服务大众的碎片化金融需求。
截至6月末，民营企业贷款余额同比多增9016亿元，同比增长13.1%。通过新网银行提供的金融产品和服务，民营企业获得了更加便捷、灵活的融资方式，降低了融资成本和融资门槛，提升了其发展的动力和竞争力。新网银行也表示将继续深化与民营企业的合作，不断创新金融产品和服务，为民营经济的稳定发展提供坚实的金融支持。
